De: Ricardo Melo
Belo Horizonte - MG
Uma das coisas que eu mais ouço é: “Ricardo, investir no Mercado de Ações é difícil, é perigoso. Não é melhor eu pagar uma previdência privada?”.
Primeiro, investir no Mercado de Ações é muito simples. Em apenas 4 passos você consegue fazer seus primeiros investimentos. Não tem segredo.
Segundo…
Definitivamente não. A previdência privada NÃO é a melhor opção para você se você quer se aposentar com muito dinheiro.
E existem 2 motivos principais para eu fazer essa afirmação:
Motivo #1: Baixo Rendimento
Apesar de geralmente render mais que a Poupança, aplicações na previdência privada geralmente possuem um rendimento médio muito abaixo do que você poderia encontrar com boas empresas no Mercado de Ações.
Motivo #2: Baixa Liquidez
Nas aplicações de previdência privada você não consegue resgatar o dinheiro na hora que você precisa. Por exemplo, se você se arrepender de ter feito um plano de previdência privado ou por algum motivo precisar resgatar o dinheiro é muito burocrático fazer isso.
E há uma grande probabilidade de você perder dinheiro e pagar altas taxas por resgatar o dinheiro antes do tempo.
Agora que você já sabe que o Mercado de Ações é a melhor opção para você construir a sua aposentadoria de forma segura e lucrativa deixa eu te falar das 3 Regras Secretas que você pode aplicar para garantir o sucesso do seu plano de aposentadoria perfeito.
Eu preciso que você preste muita atenção no que eu vou te explicar nas próximas linhas. Esse conceito pode te trazer não apenas mais dinheiro, eu estou falando de liberdade financeira e garantir um futuro espetacular para você e sua família.
REGRA #1: A Regra 80/20
A Princípio de Pareto, também conhecida como Regra 80/20 é um princípio que eu aplico em tudo na minha vida. Desde a educação da minha filha, passando pelas ações que eu desenvolvo na minha empresa e principalmente nos meus investimentos.
Ela diz basicamente que 80% do resultado é gerado por apenas 20% do nosso eforço.
Esse princípio é tão presente em nossas vidas que se você parar e observar, você só usa 20% das roupas que tem.
Trazendo para a realidade dos investimentos 20% das empresas que você investe são responsáveis por 80% do seu resultado financeiro.
Lembra do caso do meu aluno que eu te mostrei na Lição #1?
Se você observar das 10 empresas que ele tem em carteira 2 delas são as que trazem os resultados mais expressivos.
IMPORTANTE: Lembrando que isso não é uma recomendação de compra. Esse case está sendo utilizado apenas para fins didáticos.
Para construir o seu plano de aposentadoria essa regra não apenas é importante. É fundamental.
A Regra 80/20 é a chave para você criar um plano de aposentadoria eficiente que te permitirá se aposentar muito antes dos demais brasileiros e com bem mais dinheiro do que faria normalmente.
Além de utilizar o Princípio de Pareto para escolher quais empresas vão fazer parte do seu portfólio de investimentos para a aposentadoria você também pode utilizá-lo de forma simples para alocar seu capital de forma inteligente.
É simples! Funciona assim:
Se você quer ter uma renda mensal de R$ 8.000 reais você precisa fazer com que os seus investimentos te gerem R$ 10.000 reais por mês.
Então 80% desse valor (R$ 8.000) você direciona para custear o seu padrão de vida e os 20% restantes (R$ 2.000) você reinveste.
R$ 10.000 - Renda Mensal
R$ 8.000 - Despesas
R$ 2.000 - Reinvestir
Como eu disse é muito simples. A única coisa que você precisa é ter disciplina para fazer religiosamente os aportes mensais.
O melhor de tudo é que esse princípio você pode fazer com qualquer valor. Se hoje você ganha R$ 2.000, R$ 5.000, R$ 10.000 não importa. Separe 80% para custear o seu padrão de vida e invista o restante no seu plano de aposentadoria.
Assim, vai chegar uma hora que os seus próprios rendimentos vão fazer o trabalho duro e você não precise mais trabalhar para obtê-los. Isso é apenas uma questão de tempo.
REGRA #2: A Regra dos 6%
Essa é uma das principais regras seguidas pelo maior investidor Pessoa Física da Bolsa brasileira, o Luiz Barsi, e foi uma das maiores lições que eu aprendi no mundo dos investimentos nos últimos anos.
Esse é um princípio disseminado pelo saudoso Décio Bazin, jornalista, operador no mercado de capitais e autor do livro FAÇA FORTUNA COM AÇÕES antes que seja tarde.
Dentre alguns critérios ele seguia rigorosamente a Regra dos 6% que nada mais é que investir em empresas que paguem dividendos iguais ou maiores que 6%.
Deixa eu explicar um pouco melhor, caso você não esteja familiarizado ainda com esse termo.
Dividendo é uma parte dos lucros que as empresas distribuem entre os seus acionistas. Se você tem ações de uma determinada empresa você tem direito a receber parte dos lucros e isso é feito uma ou mais vezes por ano.
Segundo Décio Bazin, para uma empresa fazer parte do seu portfólio de investimentos ela precisava ter um Dividend Yield (Dividendo dividido pelo preço da ação) de 6% ou mais.
Seu raciocínio era simples: se o Dividend Yield for menor que 6% a ação está cara e não devo comprar, caso seja igual ou maior que 6% ela está com um ótimo preço e posso comprar.
Hoje não é tão fácil encontrar empresas que passem nesse critério. Então, o simples fato de aplicar esse princípio já filtra muito as empresas que você deve investir para a aposentadoria.
Uma empresa que atualmente passa nesse critério e que particularmente eu tenho no meu portfólio de aposentadoria é a TAESA. Que é uma empresa que atua na transmissão de energia elétrica.
Como você pode ver na imagem acima a TAESA tem dividendos acima de 6% desde 2012 o que a qualifica como uma ótima pagadora de dividendos e passa na Regra dos 6%.
Para a sua aposentadoria você não precisa seguir a risca esse critério, mas o ideal é que você encontre boas empresas que tenham um Didivend Yield o mais perto possível dos 6%.
Se você aplicar apenas essa regra os seus resultados no longo prazo provavelmente serão espetaculares.
REGRA #3: A Regra da Semeadura
Imagine um agricultor que tem uma lavoura de arroz.
E a cada colheita ele consome 10% das sementes que havia guardado para replantar a próxima safra.
Em pouco tempo suas sementes vão acabar não é verdade?
No mundo dos investimentos é a mesma coisa. Se você “come” a sua semente ela não vai gerar frutos e vai acabar em pouco tempo.
Estou falando dos rendimentos. Cada investimento que você faz na bolsa te gera rendimentos. Sejam dividendos, juros sobre capital próprio ou mesmo a valorização dos ativos.
Essa é a sua semente e você precisa reinvestir, pois o poder dos juros compostos ao longo dos anos é maravilhoso.
Dá uma olhada no exemplo abaixo. Ele mostra a diferença gigante da performance do investidor de ITSA4 que reinvestiu os dividendos e o que não reinvestiu ao longo do tempo.
É exatamente isso que acontece com quem tem paciência e disciplina para “replantar a semente”.
A colheita é certa e farta.
Na lição de hoje eu te apresentei 3 regras de ouro que aplicadas na sua vida poderão te garantir uma aposentadoria generosa em pouco tempo.
Se você colocar em prática esses princípios universais eu tenho absoluta certeza que os seus resultados vão ser muito acima da média.
Agora é hora de ação. É hora de começar a aplicar esses conceitos e construir de fato o seu plano de aposentadoria.
Na terceira e última lição eu vou te mostrar um Plano de Ação que vai te ajudar a montar o seu próprio plano de aposentadoria de forma simples e objetiva.
Enquanto você aguarda a lição me conta aqui abaixo, por que você acredita que se aposentar com segurança é tão difícil no Brasil?
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